ISA계좌를 처음 만들려고 하면 생각보다 헷갈립니다. 증권사 앱을 켜면 일반 계좌, 종합매매 계좌, 연금 계좌, ISA계좌까지 여러 메뉴가 나오기 때문입니다.
저도 처음에는 “그냥 주식 계좌랑 뭐가 다른 거지?”라는 생각이 먼저 들었습니다. 그런데 알고 보니 ISA계좌는 세금 혜택을 받을 수 있는 투자 전용 계좌에 가깝습니다. 특히 ETF나 배당 투자에 관심이 있다면 ISA계좌 개설 방법을 미리 알아두는 것이 좋습니다. 계좌를 만들어두는 순간부터 3년 의무가입기간이 시작되기 때문입니다.
ISA계좌 개설 방법 순서
ISA계좌 개설 방법은 생각보다 어렵지 않습니다. 대부분 증권사 앱에서 비대면으로 만들 수 있습니다.
- 원하는 증권사 앱을 설치합니다.
- 본인 인증을 진행합니다.
- 계좌 개설 메뉴에서 ISA를 선택합니다.
- 중개형 ISA를 선택합니다.
- 개인정보와 투자성향 확인 절차를 진행합니다.
- 약관에 동의하고 계좌 개설을 완료합니다.
- 개설 후 이벤트 신청 페이지에서 혜택 신청을 확인합니다.
초보자라면 중개형 ISA를 선택하세요
ISA계좌에는 여러 종류가 있지만, ETF나 국내 주식형 상품을 직접 사고 싶다면 중개형 ISA를 선택하는 것이 일반적입니다. 중개형 ISA는 내가 직접 상품을 고르고 매수할 수 있는 방식입니다.
예를 들어 국내 상장 미국 S&P500 ETF, 나스닥100 ETF, 배당 ETF 등에 투자하고 싶다면 중개형 ISA가 가장 이해하기 쉽습니다.
ISA계좌 개설 후 이벤트 신청은 꼭 하세요
ISA계좌 개설 방법에서 많은 분들이 놓치는 부분이 바로 이벤트 신청입니다. 증권사 앱에서 계좌만 만들었다고 해서 수수료 우대나 상품권 혜택이 자동으로 적용되지 않을 수 있습니다.
계좌를 만든 뒤에는 반드시 증권사 앱의 이벤트 메뉴에 들어가 ISA 관련 이벤트를 직접 신청했는지 확인해야 합니다. 이 부분을 놓치면 받을 수 있는 혜택을 못 받을 수도 있습니다.
ISA계좌란 무엇인가요?
ISA계좌는 개인종합자산관리계좌라고 부릅니다. 쉽게 말하면 투자 수익에 붙는 세금을 줄여주는 절세 계좌입니다.
일반 계좌에서 이자나 배당 수익이 생기면 보통 15.4% 세금이 붙습니다. 하지만 ISA계좌는 조건을 충족하면 일정 금액까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
ISA계좌 개설 전 알아야 할 조건
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 가입 가능 나이 | 만 19세 이상 |
| 계좌 개수 | 1인 1계좌만 가능 |
| 의무가입기간 | 3년 |
| 연간 납입 한도 | 2,000만원 |
| 총 납입 한도 | 최대 1억원 |
ISA계좌는 아무 증권사에서 여러 개 만들 수 있는 계좌가 아닙니다.
한 사람당 하나만 만들 수 있기 때문에 증권사를 고를 때 수수료, 앱 사용 편의성, 이벤트 혜택을 함께 보는 것이 좋습니다.
일반형 ISA와 서민형 ISA 차이
ISA계좌를 만들 때 일반형과 서민형 차이도 알아두면 좋습니다.
| 구분 | 조건 | 비과세 한도 |
|---|---|---|
| 일반형 ISA | 만 19세 이상이면 대부분 가능 | 수익 200만원까지 비과세 |
| 서민형 ISA | 직전 연도 근로소득 5,000만원 이하 또는 종합소득 3,800만원 이하 | 수익 400만원까지 비과세 |
서민형 조건에 해당된다면 일반형보다 더 유리합니다. 다만 증권사마다 서민형 신청 방식이 조금씩 다를 수 있습니다. 어떤 곳은 앱에서 가능하고, 어떤 곳은 소득확인증명서 제출이 필요할 수 있습니다.
그래서 계좌 개설 후 고객센터에 “서민형 ISA 전환이 가능한지” 확인하는 것이 가장 안전합니다.
ISA계좌 개설할 때 주의할 점
- 1인 1계좌만 가능하므로 증권사 선택을 신중히 해야 합니다.
- ETF 투자 목적이라면 중개형 ISA를 선택하는 것이 편합니다.
- 서민형 조건에 해당된다면 전환 가능 여부를 확인해야 합니다.
- 증권사 이벤트는 개설 후 별도 신청이 필요한 경우가 많습니다.
- 수익금까지 인출하려면 의무가입기간과 해지 조건을 확인해야 합니다.
마무리
ISA계좌 개설 방법은 어렵지 않습니다. 증권사 앱에서 비대면으로 만들 수 있고, 중개형 ISA를 선택하면 ETF 투자도 비교적 쉽게 시작할 수 있습니다.
중요한 것은 계좌를 빨리 만들어두는 것입니다. ISA계좌는 개설일을 기준으로 3년 의무가입기간이 흘러가기 때문에, 당장 큰돈을 넣지 않아도 미리 만들어두면 나중에 유리하게 활용할 수 있습니다.
투자를 시작하려는 분이라면 일반 주식 계좌만 보지 말고, ISA계좌도 함께 준비해보는 것이 좋습니다.